銀行理財人員必須掌握的十類理財知識

中國古人有云：“言圣人治理其財，用之有節?！笨梢姀乃逄茣r期就有治理財產也就是理財的見解。

　　理財指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值的目的。小編來告訴你現在的社會我們所說的理財到底有哪些種類！

1.結婚

　　結婚，是兩個獨立理財記錄的合并。從籌劃結婚到正式步入結婚殿堂，對于每個家庭來說都是一筆不小的開支。如果能夠共同合理規劃，不但可以緩解結婚所帶來的經濟壓力，還可以通過共同的合理理財獲得快樂。

2.消費

　　賺錢，最根本的是為了消費。每天、每周或每月都有必須的生活基本消費：飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養、納稅、維修等。錢多了，又會出現奢侈消費：培訓費、休閑、保健、旅游等。要應付自如，需要為整個家庭的開支設立一些大的原則，以保證最基本的需求得到滿足。

3.教育

　　教育計劃包括子女教育計劃和個人后續教育計劃。作為家庭中最重要的投資之一，孩子的教育牽動著無數家長的心。對子女的教育準備應盡早規劃，可以選擇教育理財工具很多，但應以穩健為主。個人后續教育是對自己投資。

4.保險

　　人生充滿無數未知的風險，為了個人和家庭生活的安全穩定，保險應作為理財的必要組成部分。投保一定要掌握兩個原則：轉移風險原則和量力而行原則。一般來說，如果只需要保障功能的話，投保費用可不超過年收入的10％。

5.投資

　　當儲蓄增加的時候，人們通常想尋找一種能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得的投資組合。投資工具種類繁多，P2P無疑是當下最適合的理財工具。

6.住房

　　購房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產的保值性與增值性。房子，意味著溫馨的生活空間，更意味著大筆資金。買不起房，很多人選擇了租房，不但可以擁有一個屬于自己的空間，還免去了每月還房貨的壓力。購買完全屬于自己的房子就需要一個適當合理的計劃。

7.購車

　　擁有汽車，可以享受速度的快感，可以方便出行，提高生活品質，因此成為很多人的一大生活目標。在購車計劃中要考慮的因素有：換（購）車的時間、購車總價、貸款比例、貸款年限與利率等等。養車費用也需要加以考慮，包括燃料費、停車費各種稅費、保險費……弄不好會對日常開支造成較大壓力，影響生活品質。

8.旅游

　　旅游需要花錢，如果錢少，一般不會對當前的生活造成影響。如果要花許多錢，那就要早早做好出游計劃資金準備。最好儲備一筆旅游基金，當然也不妨把月度收入外的年終獎等拿來旅游。

9.退休

　　退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養老保險是不夠的，必須要有之前理財的財富積累，因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。

10.創業

　　自己做老板，擁有自己的事業，是許多人的夢想。很多人在創業之初，最關注的是如何尋找到一個好的創業項目，如何開拓市場，如何獲得最大收益。這些都是必須的，但如果想達到創業的成功，還有一樣更重要的能力必須兼顧，就是擁有一個正確的理財心態。作為創業者，應按照預定目標，運用金融知識與財務管理方式，有效地增加財富，聰明地消費，安全地避免財務風險，合法地節稅，進而達到創業理想。

　　理財人員對理財知識的掌握，不僅是對自己知識面的提升，更是對客戶的一種保障，重慶人文藝術職業學校銀行金融專業不僅是培養理財專業人員，更培養核算、錄入、大堂等銀行專業人員。